在“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动之际，中国保险行业协会邀请行业专家，向广大消费者普及金融消保知识，提升风险防范能力，依法维权、理性维权，增强消费者的获得感、幸福感、安全感。中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”）首席合规官许崇苗受邀参加活动，并与广大消费者畅谈“适当性管理”，以及如何借助“适当性管理”买到适合自己的保险产品，让保险真正成为守护美好生活的坚实后盾。

什么是“适当性管理”？

“适当性管理，其核心要义用一句话来说就是，将合适的产品通过适当的渠道销售或提供给合适的客户”。许崇苗解释说。

国家金融监督管理总局出台的《金融机构产品适当性管理办法》（以下简称《办法》），已于2026年2月1日起全面施行。该《办法》将保险产品适当性纳入统一规范，从源头防范错配、误导与纠纷的产生，这标志着保险行业在消费者权益保护领域迈出了里程碑式的一步，建立了清晰的行为准则与刚性约束。从保险消费角度，这个新规从三方面为消费者带来了实实在在的保护：第一，产品划分要清晰，信息披露要公开。第二，客户投保先评估，风险自担需确认。第三，特殊群体需关怀，特别保护显温度。

如何实现适当性管理，做到科学投保、理性消费？

“有了好的制度，还需要消费者的积极配合。作为保险消费者，想要实现‘适当性管理’，需重点关注五个‘要’。”许崇苗特别提示。一要如实告知，做好自我评估。二要认清需求，不盲从、不攀比。三要量力而行，动态匹配财务规划。四要认准资质，仔细研读保险条款。五要冷静复盘，用好保单“犹豫期”。大部分人身险产品条款中都设置了犹豫期（一般为15天）。在此期间，消费者可以申请解除保险合同，并全额退还保险费。购买保险产品后，特别是大额的、长期的保险产品，消费者可以及时和家人商量，再次审视产品适当情况，确定是否保留保单。

许崇苗还向保险消费者提示：一是理性投保，让保障贴合需求。二是遇事不慌，首选官方渠道。三是擦亮双眼，警惕黑灰产陷阱。

“投保没有标准答案，只有契合自身需求、财务状况和风险承受能力的产品，才能真正发挥保障作用。理性投保、审慎决策，让我们携手共建公平、透明、安心的保险消费环境，让每一份保障都恰到好处，每一份信任都值得托付。”许崇苗呼吁。

来源：中国人寿

编辑：何海荣

审读：郑烨

审核：徐立明

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